예금이자 가장 높은 은행 (10월)

최근 많은 사람들이 예금 상품에 대해 고민하고 있습니다. 특히, 금리가 변동함에 따라 예금 이자를 최대한으로 얻을 수 있는 은행과 상품을 찾는 것은 매우 중요한데요. 오늘은 모든 금융기관에서의 예금이자 가장 높은 은행을 찾아보고 세후이자도 모두 알려드리겠습니다.

 

예금이자 가장 높은 은행 5개 금융권

 

 

 

시중은행, 저축은행, 농협, 새마을금고, 신협 5개 금융권에서 이자율이 가장 높은 곳을 알아보고 예금이자 가장 높은 은행 선택하는 방법을 살펴보겠습니다.

 

 

 

 

 

 

 

 

1. 시중은행 정기예금 금리 비교

2024년 12개월 기준으로 시중은행의 예금 금리 순위는 다음과 같습니다:

	은행	금리	세전이자	세후이자
1	NH농협은행	3.42%	342,000원	289,332원
2	수협은행	3.42%	342,000원	289,332원
3	우리은행	3.37%	337,000원	285,102원
4	전북은행	3.35%	335,000원	283,410원
5	NH농협은행	3.32%	332,000원	280,872원

 

시중은행에서 가장 높은 금리를 제공하는 곳은 NH농협은행의 NH올원예금과 수협은행의 Hey 정기예금입니다. 두 상품 모두 3.42%의 금리를 제공하며, 1,000만 원을 12개월 동안 예치하면 세전 이자는 342,000원, 세후 이자는 289,332원을 받을 수 있습니다.

 

 

 

 

2. 저축은행 정기예금 금리 비교

저축은행의 경우 시중은행보다 높은 금리를 제공하는데, 12개월 기준 금리 순위는 다음과 같습니다:

	은행	금리	세전이자	세후이자
1	CK저축은행	4.00%	400,000원	338,400원
2	바로저축은행	4.00%	400,000원	338,400원
3	바로저축은행	4.00%	400,000원	338,400원
4	머스트삼일	4.00%	400,000원	338,400원
5	머스트삼일	4.00%	400,000원	338,400원

 

저축은행에서는 CK저축은행, 바로저축은행, 머스트삼일저축은행이 4.00%의 동일한 금리를 제공하고 있습니다. 1,000만 원 예치 시 세전 이자는 400,000원, 세후 이자는 338,400원으로 매우 높은 이자 수익을 기대할 수 있습니다.

 

 

 

 

 

 

3. 농협 정기예금 금리 비교

농협의 12개월 정기예금 금리는 다음과 같습니다:

	은행	금리	세전이자	세후이자
1	남원주농협	3.62%	362,000원	306,252원
2	남원주농협	3.62%	362,000원	306,252원
3	강진농협	3.60%	360,000원	304,560원
4	계양농협	3.60%	360,000원	304,560원
5	서진도농협	3.60%	360,000원	304,560원

 

남원주농협의 복리식 정기예탁금은 3.62%의 금리로 가장 높은 금리를 제공하고 있습니다. 이를 통해 1,000만 원을 12개월 예치했을 경우, 세전 이자는 362,000원, 세후 이자는 306,252원을 받을 수 있습니다.

 

 

 

4. 새마을금고 정기예금 금리 비교

새마을금고의 금리 비교는 다음과 같습니다:

	은행	금리	세전이자	세후이자
1	MG가락	4.00%	400,000원	338,400원
2	MG강남영동	3.90%	390,000원	329,940원
3	MG원광	3.90%	390,000원	329,940원
4	MG남면	3.80%	380,000원	321,480원
5	MG남면	3.80%	380,000원	321,480원

 

새마을금고의 경우 MG가락새마을금고가 4.00%로 가장 높은 금리를 제공하며, 세전 이자는 400,000원, 세후 이자는 338,400원입니다.

 

 

 

5. 신협 정기예금 금리 비교

신협의 12개월 정기예금 금리는 다음과 같습니다:

	은행	금리	세전이자	세후이자
1	봉화신협	3.80%	380,000원	321,480원
2	구좌신협	3.80%	380,000원	321,480원
3	화천철원신협	3.80%	380,000원	321,480원
4	대구가온신협	3.71%	371,000원	313,866원
5	대구가온신협	3.71%	371,000원	313,866원

신협에서는 봉화신협과 구좌신협이 3.80%의 금리로 높은 이자를 제공하고 있으며, 12개월 예치 시 세전 380,000원, 세후 321,480원의 이자를 받을 수 있습니다.

 

 

 

 

저축은행, 새마을금고, 신협 상품가입시 주의점

1. 저축은행 상품 가입 시 주의할 점

(1) 예금자 보호 한도 저축은행은 시중은행과 마찬가지로 예금자보호법에 따라 예금자 보호가 적용됩니다. 하지만 1인당 한 금융기관에서 5,000만 원까지만 보호되므로, 그 이상의 금액을 예치할 경우 위험이 있을 수 있습니다. 예치 금액이 큰 경우에는 여러 저축은행에 분산 예치하는 것이 안전합니다.

 

(2) 금리 변동 및 혜택 저축은행은 고정 금리와 변동 금리 상품이 혼재되어 있습니다. 금리가 변동할 수 있는 상품을 선택할 경우, 가입 시점의 금리와 만기 시점의 금리가 다를 수 있다는 점을 염두에 둬야 합니다. 또한, 일부 저축은행 상품은 특정 조건을 충족해야만 높은 금리가 적용되니 상품의 조건을 꼼꼼히 확인해야 합니다.

 

(3) 저축은행의 신용등급 확인 저축은행은 은행에 비해 상대적으로 신용등급이 낮을 수 있습니다. 따라서 가입하려는 저축은행의 신용등급이나 재무 상태를 확인하고, 안정적인 저축은행을 선택하는 것이 중요합니다.

 

 

 

 

2. 새마을금고 상품 가입 시 주의할 점

(1) 예금자 보호 및 공제 새마을금고는 예금자보호법이 아닌 '상호금융공제' 제도를 통해 예금 보호가 이루어집니다. 따라서 새마을금고에 예치된 금액은 공제 한도에 따라 보호되며, 역시 5,000만 원까지 보호가 가능합니다. 이 이상을 예치할 경우 여러 금고에 분산 예치하는 것이 안전합니다.

 

(2) 지역별 금리 차이 새마을금고는 지역별로 운영되기 때문에, 각 금고마다 금리나 혜택이 다를 수 있습니다. 가입하려는 새마을금고가 속한 지역의 금리와 혜택을 비교하고, 가장 유리한 조건을 제공하는 금고를 선택하는 것이 좋습니다.

 

(3) 비과세 혜택 새마을금고는 일정 조건을 충족하는 경우 비과세 혜택을 받을 수 있습니다. 주로 만 60세 이상이거나, 장애인, 국가유공자 등이 비과세 혜택 대상이므로, 해당 여부를 확인하고 비과세 혜택을 적용받을 수 있는지 확인해보는 것이 좋습니다.

 

 

3. 신협 상품 가입 시 주의할 점

(1) 예금자 보호 한도 신협은 예금자보호법이 아닌 '신협중앙회'를 통해 상호금융 공제가 적용됩니다. 따라서 신협에 예치한 금액도 5,000만 원까지 보호되며, 그 이상의 금액은 보호되지 않습니다. 예금 금액이 큰 경우 여러 신협에 나누어 예치하는 것이 더 안전합니다.

 

(2) 가입 조건 및 금리 확인 신협은 각 지역별로 독립적으로 운영되기 때문에, 신협마다 금리와 가입 조건이 다를 수 있습니다. 따라서 가입 전 가입하려는 신협의 금리와 상품 조건을 비교하고, 자신에게 유리한 조건을 제공하는 신협을 선택하는 것이 중요합니다.

 

(3) 지역 제한 여부 신협 상품 중 일부는 가입할 수 있는 지역에 제한이 있을 수 있습니다. 특히 신협은 지역조합의 성격이 강하기 때문에, 해당 지역에 거주하거나 사업체가 있는 경우에만 가입이 가능한 경우가 있습니다. 이를 확인한 후 가입해야 합니다.

 

 

4. 공통 주의 사항

(1) 중도 해지 패널티 저축은행, 새마을금고, 신협 모두 중도 해지 시 적용되는 금리가 낮거나, 이자가 거의 발생하지 않는 경우가 많습니다. 따라서 상품 가입 시 만기까지 자금을 유지할 수 있는지 신중하게 판단해야 하며, 자금 유동성을 고려해 중도 해지 패널티가 적은 상품을 선택하는 것이 좋습니다.

 

(2) 추가 혜택 및 이벤트 확인 저축은행, 새마을금고, 신협은 종종 예금 가입자에게 특별 이벤트나 우대 금리를 제공하기도 합니다. 상품을 가입할 때 현재 진행 중인 이벤트나 우대 조건을 확인하고, 추가 혜택을 받을 수 있는지 확인하는 것이 좋습니다.

 

(3) 비과세 혜택 비과세 혜택은 저축은행, 새마을금고, 신협 모두에서 적용될 수 있습니다. 특히 고령자, 장애인, 국가유공자 등은 비과세 혜택을 받을 수 있으므로, 가입 전 본인이 해당 조건에 부합하는지 확인해야 합니다. 비과세 혜택을 적용받으면 이자에 대한 세금이 면제되어 더 높은 실수익을 기대할 수 있습니다.

 

 

 

 

 

예금이자 가장 높은 은행 선택시 주의점

1. 이자 계산 방식

예금 이자는 단순히 금리만으로 결정되지 않습니다. 예금의 이자 계산 방식에 따라 최종적으로 받을 수 있는 금액이 달라질 수 있습니다. 일반적으로 이자는 세전 금리로 표기되며, 세후 이자에서 세금과 수수료가 차감됩니다. 따라서 이자 계산 방식, 기간에 따른 복리 여부 등을 반드시 확인해야 합니다.

2. 세금 공제 및 혜택

예금을 통해 발생하는 이자는 일정한 세율에 따라 세금을 납부해야 합니다. 보통 이자 소득세와 농특세가 부과되며, 세후 이자가 예상보다 적을 수 있습니다. 하지만 일부 특수한 경우(고령자, 장애인, 국가유공자 등)는 비과세 혜택이 제공되기도 하므로 자신의 상황에 맞는 혜택을 누릴 수 있는지 확인하는 것이 중요합니다.

3. 예금의 안정성

예금은 기본적으로 원금이 보장되는 상품이지만, 금리가 높은 상품일수록 예금 보장 한도에 대한 확인이 필요합니다. 금융기관별로 예금자 보호법에 따라 예치된 금액은 최대 5,000만 원까지 보호됩니다. 따라서 금액이 큰 경우, 예금을 분산해서 예치하는 것도 안전성을 높이는 방법입니다.

4. 중도 해지 시 패널티

예금은 계약 기간을 채우기 전에 해지할 경우 중도 해지 이율이 적용됩니다. 중도 해지 시 제공되는 이자는 매우 낮거나 거의 없을 수 있기 때문에, 돈이 급하게 필요할 가능성이 있는 경우에는 유동성을 고려하여 상품을 선택해야 합니다. 일부 은행은 중도 해지 시에도 일정 부분 이자를 지급하는 상품을 제공하므로, 자신의 상황에 맞는 상품을 선택하는 것이 중요합니다.

5. 예금 상품의 추가 조건

예금 상품마다 가입 조건이나 추가 혜택이 다를 수 있습니다. 예를 들어, 특정 예금 상품은 모바일 전용으로 제공되거나, 인터넷뱅킹을 통해서만 가입이 가능할 수 있습니다. 또한 일정 금액 이상을 예치해야만 적용되는 금리가 있을 수 있으니, 세부 조건을 꼼꼼히 확인하고 자신에게 맞는 상품을 선택하는 것이 좋습니다.

 

 

 

예금이자 가장 높은 은행 상품 선택시 FAQ

Q1. 예금 금리가 높다고 무조건 좋은 건가요?

높은 금리를 제공하는 예금 상품도 좋지만, 중도 해지 시 이자 손실이나 세금, 예금 보장 한도 등을 함께 고려해야 합니다. 단순히 금리가 높다고 해서 가장 좋은 선택이 되는 것은 아닙니다.

 

Q2. 비과세 혜택은 누구에게 적용되나요?

비과세 혜택은 고령자(만 60세 이상), 장애인, 국가유공자 등 일정 조건을 만족하는 고객에게 제공됩니다. 비과세 혜택을 받으면 이자에 대한 세금을 면제받을 수 있으므로, 해당되는지 은행에 문의해보는 것이 좋습니다.

 

Q3. 예금을 중도 해지하면 이자는 어떻게 되나요?

대부분의 예금 상품은 중도 해지 시 일반 금리보다 훨씬 낮은 중도 해지 금리가 적용됩니다. 경우에 따라서는 이자가 거의 없을 수도 있습니다. 따라서 중도 해지 가능성을 고려해 상품을 선택하는 것이 중요합니다.

 

Q4. 예금자 보호 한도는 얼마인가요?

예금자 보호법에 따라 1인당 한 금융기관에서 예치한 금액은 최대 5,000만 원까지 보호됩니다. 따라서 그 이상의 금액을 예치할 경우, 여러 금융기관에 분산 예치하는 방법도 고려해야 합니다.

 

Q5. 예금 상품은 인터넷과 모바일에서만 가입할 수 있나요?

일부 예금 상품은 인터넷뱅킹이나 모바일 전용으로 제공되는 경우가 많습니다. 은행 지점에서도 가입할 수 있는 상품이 있지만, 온라인 전용 상품이 더 높은 금리를 제공하는 경우도 있으니 비교 후 결정하는 것이 좋습니다.

 

 

 

마치며

저축은행, 새마을금고, 신협은 시중은행에 비해 높은 금리를 제공하지만, 각 금융기관의 특성과 주의할 점을 충분히 이해한 후 가입하는 것이 중요합니다. 예금자 보호 한도, 세금 공제, 중도 해지 패널티 등을 고려하여 신중하게 선택해야 하며, 비과세 혜택이나 이벤트 등 추가 혜택도 함께 검토하여 최적의 상품을 선택하는 것이 바람직합니다. 오늘은 예금이자 가장 높은 은행에 대하여 알아보았습니다.